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¿Qué herramientas tiene el estado para influir en la economía?

 

Una breve introducción a la economía

 

 

Para poder entender como los estados intentan controlar y favorecer sus economías debemos conocer de qué herramientas disponen. En éste artículo vamos a hablar sobre política monetaria y política fiscal.

 

Política Fiscal

 

Podemos entender la política fiscal como el conjunto de leyes que aplica el estado para redistribuir la riqueza de los ciudadanos que viven y trabajan bajo su zona de influencia. Dicho de otra forma, qué impuestos y gasto público va a aplicar el gobierno del estado durante su mandato.

Los impuestos que ingresa el estado van estrechamente ligados a los ingresos (y el consumo) que generan sus ciudadanos. Los ingresos derivados del consumo como puede ser el IVA lo pagan todos los consumidores. En cambio, no todas las empresas pagan los mismos impuestos de la misma forma que tampoco lo hacen todas las personas por igual. Ésta es la parte más controvertida de la política fiscal y es dónde los partidos políticos tienen más diferencias.

Éstos datos provienen de Eurostat, y hacen referencia a los ingresos y gastos de los estados en relación a su PIB (2010):

  • España: Ingresos 39.5% [Ingresos públicos/PIB]; Gasto público 45.6% [Gasto público/PIB].
  • Francia: Ingresos 52.7% [Ingresos públicos/PIB]; Gasto público 56.6% [Gasto público/PIB].
  • Dinamarca: Ingresos 55.5% [Ingresos públicos/PIB]; Gasto público 58.2% [Gasto público/PIB].
  • Portugal: Ingresos 45.8% [Ingresos públicos/PIB]; Gasto público 51.3% [Gasto público/PIB].

Cómo podemos observar en España hay un problema importante en ingresos públicos. Es bien sabido que la clase media es la que más impuestos paga, de forma que, para solucionar ésta diferencia entre ingresos y gastos se deberían subir los impuestos. Si decidimos que la clase media ya no debe de pagar más, entonces, para mantener el estado del bienestar, se debería hacer una reforma fiscal para que las empresas más grandes fueran las que más pagaran ( y no al revés como pasa ahora).

 

Política monetaria

 

La política monetaria tiene básicamente 4 herramientas para controlar la masa monetaria existente en la economía (en el caso de la Zona Euro éstas tareas son exclusivas del banco central. Los gobiernos no tienen capacidad de decisión.).:

  • Coeficiente de caja.
  • Compra de bonos por parte del Banco Central.
  • El control del precio del dinero.
  • Devaluar la moneda para facilitar las exportaciones.

El coeficiente de caja marca la cantidad de dinero en efectivo que debe de tener el banco en reservas para el uso exclusivo de los clientes. Es decir, cuanto menos dinero en efectivo más dinero podrá prestar el banco. Si alguien quiere saber más del tema que consulte éste artículo.
No se acostumbra a cambiar demasiado éste coeficiente, ya que no se puede estar pidiendo a los bancos cada dos por tres que cambien sus reservas al gusto del Banco Central.

En la zona Euro la compra directa de bonos estatales por parte del banco central está prohibida. Pero en muchos países (como por ejemplo Argentina o Venezuela) es muy usado. Es una medida muy efectiva para controlar la deflación, pero, a su vez, es muy tentador para los políticos tener una máquina de billetes a disposición, ya que un mal uso generaría un exceso de inflación.

El control del precio del dinero es una medida muy usada para controlar el número de créditos que conceden los bancos a la población. En épocas de crisis se tiende a facilitar el crédito para animar a la gente a invertir y de ésta forma crear riqueza. En cambio, cuando empieza a subir la inflación (ésto pasa en general cuando la economía va bien) se vuelven a subir los tipos de interés.

 

Política económica expansiva

 

Ahora que ya conocemos cuatro ideas básicas podremos saber en qué consisten las políticas económicas expansivas (sí, aquello que tantos economistas han estado pidiendo desde los inicios de la crisis).

Se considera que los gobiernos hacen política económica expansiva cuando impulsan acciones para aumentar la renta de sus ciudadanos de una forma directa. Por ejemplo aumentando el gasto público, bajar impuestos, bajar el precio del dinero (por parte del Banco Central), hacer que el banco central compre bonos (prohibido en la Zona Euro) o devaluar la moneda.

Durante los últimos años el Banco Central Europeo ha estado comprando bonos estatales a inversores, hecho que ha sido determinante para que los Estados como España se pudieran financiar a unos costes muy asequibles y por lo tanto tener que pagar menos intereses.

Ahora algunos os preguntaréis, entonces, ¿qué política económica ha seguido el estado Español? Pues, debido a que el Parlamento Europeo pedía al Estado Español una contención del déficit no se ha podido aplicar una política fiscal expansiva sino todo lo contrario, ha reducido gastos y ha subido impuestos. La única institución que ha aplicado políticas expansivas ha sido el Banco Central Europeo mediante la política monetaria.

 

O. Olivares

El capitalismo: pasado, presente y futuro.

 

 

Los inicios del capitalismo

 

Inicialmente la idea del capitalismo era increíblemente buena. Un sistema dónde había infinitos vendedores e infinitos compradores. A pesar de lo que mucha gente pueda pensar, las crisis económicas de los inicios del capitalismo eran extraordinariamente positivas. Éstas acababan con las empresas que no eran suficientemente productivas. Una vez acabada cada crisis las empresas supervivientes rellenaban los huecos que habían dejado las otras empresas en el mercado, de modo que las compañías supervivientes se hacían cada vez más grandes e importantes crisis tras crisis.

 

La corrupción del sistema

 

Como acabamos de decir, las empresas han ido creciendo a medida que han ido haciendo las cosas bien. El problema llega cuando son tan enormemente grandes que son capaces de influir en el sistema político del país y poder hacer presión para hacer leyes a su favor (los métodos de presión pueden ir desde el soborno hasta la amenaza de echar gente a la calle), y, por lo tanto, hacer leyes en contra de la competencia. El ejemplo más claro y que todo el mundo puede comprobar si busca un poco por internet es quien paga más impuestos en España.

En éste país las empresas que más pagan no son las que más riqueza generan, sino todo lo contrario, son las pequeñas y medianas empresas las que sostienen el país y pagan el estado del bienestar. Por lo tanto, quien menos paga, el más grande, tiene más capacidad de ser competitivo, echando del mercado a sus competidores, lo que provoca paro.

Además, los problemas no se acaban con el aumento del paro. Las empresas tienden con el tiempo a formar monopolios, la banca española va hacia éste camino y el gobierno español está acelerando el proceso sin tener en cuenta las consecuencias.

 

¿Hay soluciones posibles?

 

Hay soluciones para combatir el monopolio empresarial. Pero la única forma de cambiar el actual sistema impositivo Español es mediante el voto, pero, para votar aquello que es necesario se necesita conocimiento. Cada uno que saque sus conclusiones. Sólo diré que Felipe Gonzalez cuando terminó su etapa como presidente terminó trabajando en un consejo de administración de una gran empresa Española.

Ahora hablemos sobre como hacer frente a los monopolios. La solución es tan sencilla y tan difícil como crear monopsonios , es decir, crear asociaciones de compradores de forma que mucha gente actúe como un sólo comprador para poder ejercer presión a las grandes multinacionales.

Por lo tanto, se puede hacer frente a una parte de los problemas haya o no haya un gobierno comprometido con las necesidades del pueblo al que representa. Sólo necesitamos ponernos manos a la obra y colaborar, la unión hace la fuerza.

 

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O. Olivares

¿Cómo afecta el BCE nuestra economía?

 

¿Cómo se controla la inflación?

 

En una época de crisis como la actual y en un estado próximo a la recesión muchos de vosotros os preguntaréis qué hacen las instituciones públicas para controlar y ayudar a la economía.

El Banco Central Europeo está teniendo un papel muy importante. Si habéis leído éste artículo recordaréis que hablamos sobre unas reservas. Bien, éstas reservas están íntimamente relacionadas con el coeficiente de caja y con la inflación (Reservas=Depósito*coeficiente de caja). Éste mencionado coeficiente viene determinado por el BCE.

 

¿Por qué gestiona el coeficiente de caja el BCE?

 

Básicamente por dos razones que están extremadamente relacionadas. Éste coeficiente es el encargado de dar liquidez a los clientes del banco. Si lo miramos por la otra cara de la moneda, también se encarga de decir cuanto dinero pueden prestar los bancos por cada depósito (En éste caso no tenemos en cuenta el coeficiente de efectivo. De éste modo simplificamos la explicación). Cómo explicamos en el anterior artículo, cada vez que el banco concede un crédito crea dinero nuevo.

Muchos os preguntaréis, vale, y ¿qué tiene que ver todo ésto con el BCE?.

La respuesta es simple, el BCE a parte de hacer de arbitro también es banco de bancos. Es decir, cuando un banco necesita dinero acude al BCE para que se lo preste (actualmente a un interés prácticamente nulo). Por lo tanto, en el actual momento de crisis y inflación cercana al 0%, los bancos tienen todas las herramientas para poder dar créditos (y por lo tanto crear dinero y consecuentemente generar un poco de inflación) sin riesgo de quedarse sin liquidez. Si hubiera cualquier problema el Banco Central los ayudaría a un coste 0.

 

¿Qué otras funciones tiene el BCE?

 

Otra de las funciones del BCE es tener una reserva de divisas. Cuando las empresas hacen exportaciones en muchos casos reciben como pago la moneda del país receptor de la mercancía. Las empresas acuden a los bancos para obtener la divisa nacional (en nuestro caso el euro) y los bancos acuden al Banco Central para hacer otra vez el cambio de moneda.

El Banco Central además tiene la función de poder crear dinero de curso legal y además tiene la facultad de ayudar a los estados a equilibrar su economía de forma indirecta. Está prohibido que el BCE compre directamente en subasta bonos estatales, pero en cambio, sí que es posible que los compre en el mercado secundario. De modo que en épocas de crisis como en la actual la prima de riesgo no se dispara.

O. Olivares

¿Cómo se crea el dinero?¿Que peligros hay?

 

 

¿Cómo funciona el actual sistema económico?

 

Imaginemos que en un banco hay una persona que ingresa 1.000€ y el banco no tiene más dinero que éste.

Seguidamente viene un cliente que quiere un préstamo. Cómo el banco sólo tiene 1.000€, le dice al cliente que sólo le puede prestar 800€, el resto queda para reservas.

El prestatario (el cliente) decide ingresar en el mismo banco el préstamo. Por lo tanto, se da el caso de que el primer cliente sigue teniendo legalmente sus 1.000€ y además el segundo cliente tiene 800€. Por lo tanto, entre los dos clientes, han pasado de tener 1.000€ a tener 1.800€. ¿Es magia? En absoluto, sencillamente el banco el banco se compromete a que todo el mundo tenga el dinero en cuanto lo desee. Por éste motivo los bancos siempre intentan buscar nuevos clientes, para tener mayor liquidez con la que poder realizar sus operaciones.

En el caso de 2 personas ya se ve que el sistema es imposible, pero, cuando hablamos de miles de personas el sistema se vuelve completamente viable. ¿Por que? Porqué la gran mayoría de la gente ahorradora no usa la mayor parte de su capital y por lo tanto el banco se puede aprovechar de ello.

 

¿Entonces es seguro tener el dinero en el banco?

 

Esto que acabamos de contar es lo que hacen los bancos cada día cuando conceden créditos. Sólo funciona cuando la gente tiene confianza en el sistema (es decir, cuando la gente piensa que su dinero está seguro).

En el momento en que hay una gran cantidad de personas que deciden sacar su dinero los bancos tienen problemas para subministrar liquidez, si no se aplican medidas extraordinarias entonces quiebran y mucha gente se queda sin sus ahorros.

Podemos ver la evidencia volviendo al ejemplo anterior. Hemos dicho que el banco había creado 800€ y por lo tanto tenía 1.800€. Pero, si de golpe las 2 personas que han ingresado su dinero en el banco decidieran sacarlo a la vez se daría el caso de que sólo el primero que llegase podría hacerlo, mientras que el otro perdería todo su capital.

Cuando pasa éste suceso en la realidad los bancos activan el popular “corralito”. Es decir, impiden sacar grandes cantidades de dinero a sus clientes.

Por lo tanto, si alguien cree que los bancos son seguros debería saber que sólo lo son cuando la gente se lo cree. También es verdad que en el caso del Estado Español el gobierno protege con total garantía los depósitos de un capital inferior o igual 100.000€ (de momento).

 

¿Tiene algo que ver los test de estrés que se hicieron a la banca española?

 

Completamente, al cabo de un tiempo de rescatarse buena parte del sistema bancario español se empezaron a hacer test de estrés a los bancos dónde se medía, entre otras cosas, los fondos de reserva. Éstos fondos sirven exclusivamente para satisfacer las necesidades económicas de la población y no se pueden usar para dar préstamos (ni para invertirlos).

O. Olivares

Trading de criptomonedas para principiantes

¿Se puede ganar dinero fácil desde casa?

Primera parte

 

Los conceptos que debe de saber alguien para aventurarse en el mundo del trading en criptomonedas (también llamadas criptodivisas o en inglés altcoins o bien criptocurrencies) son varios, pero en éste artículo trataremos los principales.

Lo primero de todo que uno tiene que saber sobre el trading es que la moneda principal que se usa es el Bitcoin. Una moneda digital que vale aproximadamente unos 600$ (a día de hoy) la unidad.

Ahora que ya sabemos que existe el Bitcoin (a partir de ahora usaremos la abreviatura BTC) debemos saber que existe una cantidad limitada, igual que el oro. No se pueden crear más de lo que el código permite.

El siguiente paso es hacer una reflexión. En internet impera la ley de la jungla. Si a alguien le roban sus BTC no hay forma de descubrir quien ha sido (si quien ha cometido el delito es medianamente listo, lo cual siempre es así).

Por lo tanto, cuando hay un robo hay total impunidad y los ladrones se dedican a vender la mercancía que han obtenido. En general, la noticia sobre el delito circula muy rápido entre los usuarios, hecho que provoca que se produzca una bajada de la divisa antes de que los ladrones hayan vendido.

Bien, ahora ya sabemos que pasa cuando se produce un robo. ¿En que nos afecta esto? Bien, pues, para sacar provecho de la situación debemos entender qué pasa.

Si sabemos que el BTC está a punto de bajar debemos cambiar nuestra moneda por otra. Lo más conservador sería comprar euros o bien dólares esperar a que el BTC baje y volver a comprar. Ésta es la opción que recomiendo para la gente que acabe de empezar.

 

¿Hay otras opciones?

 

La gente que sea un poco más atrevida puede optar por comprar otra criptodivisa en lugar de dólares o euros. ¿Por qué? Pues porqué cuando se dan éstas situaciones éstas otras monedas pueden tener subidas del 10 o del 20%.

Por lo tanto, en éste segundo caso, la estrategia a seguir sería la siguiente una vez conocida la noticia: Vender los BTC por otra moneda, por ejemplo, Ethereum (ETH), esperar a que suba (y a la vez baje el BTC) y cuando veáis que la moneda ya no sube más entonces volvéis a comprar BTC.

Si hacéis cuentas, el BTC habrá bajado un 5-10% (por ejemplo) y el ETH habrá subido otro 10%, por lo tanto, en pocos minutos habréis hecho un 20% de beneficio. Pero, ¿y si el BTC no vuelve a subir? A la larga siempre tiende a ir hacia arriba. Si no lo hace en los siguientes días tendréis que esperar hasta que lo haga, no temáis.

Vale, ¿y dónde está la trampa? Es sencillo, quien primero se entere de la noticia antes hará la inversión y más dinero va a sacar.

Si os gusta pasar vuestro tiempo libre delante del ordenador entonces ésto puede ser una buena oportunidad para vosotros. El problema es que pocas veces al año se dan tales sucesos. Pero, cuando se dan, se tiene que ser rápido, ya que es un beneficio seguro, pero requiero celeridad.

 

Muy bien, estoy preparado, ¿Donde me informo?

 

Os recomiendo las siguientes páginas de noticias si no sabéis inglés:

CoinTelegraph en Español

CriptoNoticias

Y si sabéis inglés éstas:

CoinTelegraph en Inglés

CryptoCoinNews

CoinDesk

Vale, ¿Donde puedo comprar Bitcoins?

 

Uno de los sitios más usados es CoinBase. Aquí podréis comprar BTC con targeta.

El siguiente paso será transferir el dinero en vuestro monedero. Una de los mejores monederos online es blockchain.

Finalmente, cuando queráis empezar a hacer de trader tendréis que ir a la página de Poloniex y empezar a trabajar vuestras estrategias.

 

 

 

Disculpad por la publicidad en los enlaces, la usamos básicamente para mantener los servidores, gracias por la comprensión.

O. Olivares

¿Podría sustituir el Bitcoin a las monedas nacionales?

¿Cual será el futuro del Bitcoin?

 

Para poder entender cuál podría ser el futuro del Bitcoin primero de todo tenemos que saber cuáles son sus propiedades y características principales.
Las principales características del Bitcoin son su increíble movilidad y sin intermediarios. Es descentralizado (ningún banco lo controla) y hay una cantidad limitada (y por lo tanto es complicado que haya inflación).

Éstas características intrínsecas de la moneda aportan una serie de beneficios, pero también una serie de defectos. Para que una economía crezca tiene que haber una pequeña inflación anual para incitar a la gente a invertir (para no perder poder adquisitivo) o a gastar. Si la gente invierte o gasta se crean movimientos de capital los cuales crean puestos de trabajo.
Si introdujéramos el Bitcoin como moneda nacional no se podría cumplir el supuesto anterior.

Para que haya inflación tiene que haber cada vez más dinero en circulación. Hecho que con el Bitcoin no pasaría. Por lo tanto, el Bitcoin estaría condenado a la deflación y pasaría lo contrario a lo comentado en el párrafo anterior. La gente no invertiría porqué el hecho de ahorrar ya sería una inversión en sí mismo (ya que cada vez el dinero sería más caro).

Por lo tanto, el BTC no podrá ser nunca una moneda de uso diario. Quedará destinada a convertirse a una moneda supranacional, una moneda que sea aceptada para todo el mundo para hacer transacciones internacionales.

O. Olivares

Crear puestos de trabajo en España, ¿misión imposible?

Carpe diem¿Es el paro una excusa para no trabajar?

A día de hoy, 28 de septiembre de 2016, España tiene un paro del 20% y una deuda del 100% del PIB. Dicho de otra forma, hay un 20% de personas que quieren trabajo y no son necesarias en el mercado español. Éste es el problema más grave de España en la actualidad y éste artículo pretende hacer reflexionar al respecto.

Creo que la mejor forma para empezar es citar una frase de uno de los mejores economistas de todos los tiempos, Adam Smith: Cada individuo se esfuerza siempre para encontrar la inversión más provechosa para el capital que tenga. Al perseguir su propio interés frecuentemente fomenta el de la sociedad mucho más que si en realidad tratase de fomentarlo.”.

Los ciudadanos del estado español en su gran mayoría han sido acostumbrados a que alguien (una empresa, un amigo, el estado, etc.) les dé trabajo. La gente cuando estudia aspira a entrar a trabajar en alguna empresa que les pague bien sin pararse a pensar ni por un momento si ellos mismos podrían crearse su propio trabajo. Los signos que emite el mercado son claros. Las empresas existentes no necesitan más mano de obra, por lo tanto, hay que crear empresas nuevas. El país necesita emprendedores. Gente que se deje la piel pensando, imaginando y sudando para crear una empresa productiva.

Como dijo aquél gran presidente Norte Americano: “No te preguntes que puede hacer el país por ti, sino, que puedes hacer tú por el país”. En el caso de España es sencillo, lo mejor que puede hacer uno mismo es crear trabajo y colaborar con la gente que esté con la misma situación.

¿Crisis de valores?

España vive inmersa en una profunda crisis económica, sí, pero también en una profunda crisis de valores. El trabajo debería de volver a ser un gran valor. Juntamente con la condena por parte de todos los ciudadanos del estado frente la corrupción. No solamente la corrupción política, la corrupción existe a todas las capas de la sociedad. Empezando por aquella persona que pide al pintor que “le haga la factura sin IVA” y terminando por el empresario que no paga las horas extras a los trabajadores alegando que “si no te gusta te vas y cojo otro, hay un 20% de paro”.

La solución al problema de la crisis económica no sólo radica en cambiar de mentalidad. También se necesitan reformas fiscales. No puede ser que la persona que decida crear una empresa esté pagando el impuesto de autónomos desde el minuto 0 con sólo darse de alta en la seguridad social. Éste impuesto sólo debería de pagarse si la empresa llega a un determinado nivel de beneficio. Queremos crear riqueza, ¿verdad? Pues no pongamos palos a las ruedas y ayudemos a aquellos que la crean.

Los emprendedores necesitan mucha menos carga fiscal y una sustancial rebaja en el impuesto de sociedades. Un impuesto que debería ir en función de los beneficios que cobra cada empresa. No puede ser que pague el mismo tanto por ciento el que tiene unos beneficios de 10.000€ que el que tiene 10.000.000€ al año.

O. Olivares

¿Qué es el dinero? Información para principiantes

¿Qué es el dinero?

Parte 1

 

El dinero es básicamente la forma de poder materializar y contabilizar el trabajo que uno realiza. Hasta hace pocos años la única forma de dinero que había en los países civilizados eran los metales (incluidas las monedas) y los billetes.

En los últimos años se ha inventado un nuevo tipo de moneda, la moneda digital, también llamada criptomoneda o criptodivisa. Muchos de vosotros seguro que os preguntareis: “¿Cómo puede tener valor algo que no puedo ni ver ni tocar?”. Creo que la pregunta que todo el mundo debería hacerse es: “¿Por qué tiene valor un billete de 500€? Un billete es un trozo de papel que sólo tiene una función: Ser intercambiado por algo. Por lo tanto, el valor se lo damos las personas.

Si todos nos ponemos de acuerdo en que una criptomoneda tiene un valor equivalente a por ejemplo 600$ (es lo que vale ahora mismo el Bitcoin), se puede sustituir perfectamente una moneda por un conjunto de datos. Una casa de 180.000$ pasaría a valer 300BTC (Bitcoins). ¿Y bien, cuál sería la diferencia? Ninguna. Yo habría estado trabajando durante X años para poder comprarme una casa, lo mismo que hace toda la gente trabajadora. La diferencia únicamente radicaría en el método de transacción.

Entonces, ¿para qué cambiar un sistema que ya funciona por otro que no sabemos si va a funcionar? Hay varios motivos para hacer un cambio de sistema. Por ejemplo: El número de Bitcoins que hay es limitado, por lo tanto, no habrá inflación y en consecuencia los problemas como los que tuvo Alemania entre la primera y la segunda guerra mundial quedarían eliminados (hiperinflación). Dicho de otra forma, el dinero que tenga la gente nunca va a perder valor.

 

Hiperinflación: Subida del nivel de precios muy rápida y continuada que provoca que la gente no retenga el dinero por su pérdida de valor constante.

O. Olivares